對于個人投資者，可以參與的黃金投資主要分為兩大類，一類是類似紙黃金的投資工具，比如建設銀行的“賬戶金”、上海黃金交易所的黃金AU(T+D)交易、上海期貨交易所的黃金期貨以及國外的黃金投資基金(黃金ETF)等等，這類交易的投資者不以交割實物為目的，注重高拋低吸賺取買賣差價，關注的是黃金價格而非實物本身，是一種獲取利潤的投資工具；另外一類屬于實物黃金，主要是為抵御通貨膨脹或其他特殊風險的，其投資者關心的是黃金實物本身的貨幣屬性，而不太在意價格的變化，主要作為個人或家庭必配的資產，包括普通金條、紀念金條、金幣、金章等。

    投資紙黃金和實物黃金，兩個涉及的都是黃金，卻是完全不同的概念。投資紙黃金關注的是價格，而非實物本身，實際上是一個投資工具。實物黃金則相反，投資它并不看重價格，是資產配置重要的內容，是用來抵御特殊風險的，在特殊狀態時是作為最終支付手段的。例如“二戰”時期，德國印刷的所有貨幣在全世界買不到任何的東西，德國只有用黃金才能買到東西，所以在這種情況下，黃金起到了抗風險的特殊作用。

    黃金是一個抵抗特殊風險的理財產品，實物黃金是一種跨時空、跨地域亙古不變的硬通資產，所以站在理財的角度來說，這是每個家庭必配的產品。當出現了風險時，拿出來是有用的。

    世界黃金協會最新統計數據顯示：目前我國人均黃金年購買量約0.2克，遠低于亞洲其他國家和地區人均10克的水平，其中投資所占比例更小。因此有關專家認為，如果家里有余錢，不妨做一點黃金方面的投資。但是，黃金投資不宜作為家庭理財的主要投資產品，要根據自己的風險承受能力以及資金量決定黃金資產的配置比例，建議黃金所占的比例占家庭投資資金的5%-15%比較適宜。